|
打包放款
（一）產品描述：打包放款是出口商在貨物出運之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向廣西北部灣銀行申請的短期貸款。出口商必須保證貸款資金用于信用證項下出口貨物的備貨和裝運，并保證按信用證的規定向銀行提交合格的單據，供經對外寄單索匯。
（二）產品用途：在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助出口商順利開展業務、把握貿易機會。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產品優勢和特點：在生產、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金，緩解流動資金壓力。
（五）關聯產品或子產品：信用證通知、出口議付。
（六）產品期限：根據 銀行對授信期限和信用證效期加上合理的寄單索匯時間確定。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：
1.出口商填寫申請書，并提供信用證正本、出口銷售合同、出口批文或許可證及 銀行要求的其他材料，并在 銀行開有人民幣或外幣賬戶；
2. 銀行審批出口商的打包放款申請，與申請人簽訂合同。
3.放款后，銀行有權監督出口商的用款，以確保?？顚Ｓ?，即僅用于為執行信用證而進行的備貨出口等用途。
4.出口商裝運發貨取得信用證項下單據后，向 銀行交單，收匯后歸還打包放款本息。
（九）產品風險揭示：銀行雖持有受益人交來的出口信用證，但信用證僅是出口商有把握收到貨款的證明，倘若出口商不如期裝貨或因其他因素不能按時發貨發運，因而無法按信用證要求交單議付時，貸款行就無收回貸款的保證。
出口信用證押匯
（一）產品描述：指銀行憑出口商提供的信用證項下的貨運單據作質押，在收到開證行支付的貨款前，向出口商提供的短期資金融通。
（二）產品用途：緩解出口信用證的短期資金需求。
（三）客戶定位：具有進出口經營權，以出口為主并有融資需求企業。
（四）產品優勢和特點：
1.加快了資金周轉速度。
2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可以增加進口商當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結匯，規避匯率風險。
（五）關聯產品或子產品：出口議付。
（六）產品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項收回之日。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是夠具備以下條件：①押匯申請人是銀行開出信用證項下的開證申請人；②資信良好，具有到期還款能力；③在銀行開有人民幣或外幣賬戶；④提供相應擔保措施。
2.客戶向銀行提交以下資料：①出口押匯申請書和出口押匯協議書。②有關單據和合同文本，信用證項下需要信用證正本及修改書（如有）。③客戶交單聯系單。④根據不同情況需要客戶提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。
4. 銀行憑單索匯。
5.企業收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應余額自動轉入企業的有關賬戶。
（九）產品風險揭示：
1.信用證風險。信用證有可能遭受進口方拒付，押匯前必須仔細審核信用證，防止因信用證遭到拒付造成損失。
2.銀行內部風險。規范流程，兼用我行內部操作風險。
3.出口商風險。作為貿易融資業務，銀行必須對提出授信申請的客戶情況進行全面審查，以合理授信。在對企業綜合實力、行業前景、資信情況，監控企業信用風險。
出口托收押匯
（一）產品描述：是指出口商（收款人）在發運貨物后，將全套單據提交本行，本行在審核單據后，在進口商（付款人）未對單據付款前，先向出口商預付貨款，再憑全部單據向進口商索匯，銀行收取相應的押匯利息，并保留對出口商的追索權的融資行為。
（二）產品用途：出口商能在國外收匯到達前獲得融資，加速資金周轉。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產品優勢和特點： 1.加快了資金周轉速度。 2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。 3.可以增加進口商當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。 4.可以提前辦理外匯結匯，規避匯率風險。
（五）關聯產品或子產品：出口托收。
（六）產品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項收回之日。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和廣西北部灣銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是夠具備以下條件：①資信良好，具有到期還款能力；②銀行開有人民幣或外幣賬戶；③提供相應擔保措施。
2.客戶向廣西北部灣銀行提交以下資料：①出口押匯申請書和出口押匯協議書。②有關單據和合同文本，信用證項下需要信用證正本及修改書（如有）。③客戶交單聯系單。④根據不同情況需要客戶提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。 4.憑單索匯。 5.企業收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應余額自動轉入企業的有關賬戶。
（九）產品風險揭示：
1.客戶信用風險。作為貿易融資業務，銀行必須對提出授信申請的客戶情況進行全面審查，以合理授信。在對企業綜合實力、行業前景、資信情況，監控企業信用風險。
2.匯率變動風險。銀行若押匯幣種是美元或其他外幣，則企業要承擔人民幣貶值的風險。可能因企業還不起款，形成銀行押匯款逾期。
3.托收單據風險。出口商單據若不符合進口商要求，可能遭受進口方拒付。
出口信用保險融資
（一）產品描述：出口信用保險項下融資是指出口商在中國出口信用保險公司（以下簡稱“中信保公司”）投保了出口信用險，發運貨物后，將相關單據提交銀行，并將出口信用保險賠款權益轉讓給銀行，由 銀行按票面金額一定比例為出口商提供的一種短期融資。
（二）產品用途：在進口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產品優勢和特點：
1.加快了資金周轉速度。
2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可以增加出口商當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結匯，規避匯率風險。
（五）關聯產品或子產品：出口議付。
（六）產品期限：融資的期限由銀企雙方根據出口單據的收匯時間和信保公司出口理賠支付時間綜合確定，原則上最長不超過6個月。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是否具備以下條件：①從事真實的出口業務且近年有穩定的出口業績，財務狀況良好，與廣西北部灣銀行保持正常的結算業務往來。 ②企業信譽良好，無不良業務記錄。③企業具備法人主體資格，在銀行開立人民幣或外匯賬戶。④企業已投保了短期出口信用險。申請該貿易融資的借款人和出口信用保險賠款權益轉讓人為同一法人。⑤出口貨物的支付方式為信用證、付款交單、承兌交單或匯款方式。⑥企業向 銀行出具《出口信用保險項下貿易融資總承諾書》。⑦銀行開有人民幣或外幣賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請書；②貸款申請人基本資料；③保險單及保險單明細表副本；④出口申報單； ⑤信保公司承保通知書；⑥有關國際結算單據（如合同、發票、提單副本等）；⑦賠款轉讓協議（如已簽）；⑧保證人或抵（質）押的有關資料；⑨本行認為需要提交的其它資料。
3.與信保公司簽訂融資合作協議及賠款轉讓協議。
4.簽約放款。 5.對外寄單。 6.收匯還款。
（九）產品風險揭示：
1.短期出口信用保險的除外責任風險：中國出口信用保險公司對下列不屬于出口信用保險保障范圍內的損失不承擔賠償責任。①匯率變更引起的損失；②出口商違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失；③出口商超限額向進口商出口所發生的損失，包括出運前買方限額已取消或未核定買方限額的情況；④信用證支付方式下買方銀行擅自放單、運輸代理人或者承運人擅自放貨造成的損失；被保險人向其關聯公司出口，由于商業風險引起的損失；⑤信用證支付方式下因單證不符、單單不符，開證行拒絕承兌或者拒絕付款所造成的損失；信用證項下的單據誤郵而引起的損失。
2.審單風險：出口結算單據審核不一致、中國出口信用保險公司出具的單證與結算單據審核不一致帶來的風險。
出口發票融資
（一）產品描述：指在賒銷、托收結算方式下，出口商在發貨后，向銀行提交出口單據進行融資，并以出口收匯款項作為主要還款來源的短期貿易融資業務。
（二）產品用途：在進口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶定位：有融資需求的出口商。
（四）產品優勢和特點： 1.加快了資金周轉速度。 2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可以增加出口商當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結匯，規避匯率風險。
（五）關聯產品或子產品：匯出匯款、出口托收。
（六）產品期限：融資的期限根據出口單據的預期收匯時間確定，最長不超過6個月。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：
1.辦理前審核客戶是否具備以下條件：①申請企業具有進出口經營權。②申請企業無不良業務記錄。③進出口業務穩定、財務狀況良好。④出口收匯有保障。⑤出口產品系申請人主營產品。⑥申請人與進口商系長期合作關系。⑦貿易背景真實。⑧在銀行開有人民幣或外幣賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請書；②貸款申請人基本資料；③出口合同；④商業發票(加注銀行匯款路線)；⑤貨運單據副本；⑥其他單據；⑦保證人或抵（質）押的有關資料；⑧本行認為需要提交的其它資料。
3.客戶將出口商業發票、出口合同以及相應的出口履約證明和債權轉讓文件提交銀行并填寫申請書；
4.簽約放款。 5.對外寄單。 6.收匯還款。
（九）產品風險揭示：
貿易背景真實性難以確認。銀行在辦理出口商業發票融資時，也要求企業提供出口貿易合同、商業發票、提單副本等，但銀行僅憑企業的單據是很難判斷某筆具體業務的貿易背景的真實性。發票、商業合同都是企業自己做的，一般做融資時候企業都已經將正本單據寄給國外進口商，提交給銀行的是副本單據。記載在上面的付款方式很多時候企業會按照自己的資金安排做改動。
福費廷
（一）產品描述：福費廷是指銀行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權。通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。銀行福費廷業務可接受的債權形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權、投保出口信用險的債權、IFC(國際金融公司)等國際組織擔保的債權及其他可接受的債權工具。
（二）產品用途： 福費廷業務在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權買斷，有效滿足客戶規避風險，增加現金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。
（三）客戶定位：有融資需求的客戶。
（四）產品優勢和特點：1.無追索權買斷。銀行無追索權買斷應收賬款，使客戶應收賬款即時收到。
2.規避各類風險。客戶將國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到規避風險的目的。
3.無需占用客戶授信額度。福費廷業務不占用客戶授信額度，客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。4.增加流動資金。客戶獲得100%資金融通，將未來應收賬款轉化為當期現金流入，避免資金占壓，增加現金流。
5.優化財務報表?？蛻粼诓辉黾鱼y行負債情況下，減少應收賬款，改善現金流量，達到優化財務報表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據外匯管理局規定，辦理福費廷業務，客戶可以獲得提前出口核銷和退稅，從而節約財務成本。
（五）關聯產品或子產品：無。
（六）產品期限：可以提供1年期以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。
（七）產品價格：利率根據中國人民銀行的利率管理規定和銀行利率管理規定執行。
（八）產品辦理流程：1.客戶與銀行簽訂辦理協議。2.客戶提交福費廷業務申請書。3.取得對債務人的授信額度并確定轉賣。4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下，將票據背書給廣西北部灣銀行；在無法取得票據的情況下，簽署債權轉讓協議。5.貼現付款。銀行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合銀行要求的債權憑證后，扣除貼現息和有關費用后將款項凈額支付給客戶。6.出口貿易項下，為客戶出具出口收匯核銷專用聯，供其辦理出口收匯核銷和退稅。
（九）產品風險揭示：
1.利率風險。福費廷業務提供中長期融資，使用固定利率，因此對于經營福費廷業務的銀行來說風險較高。在選擇期和承擔期中，由于利率上升會導致包買商的融資成本上升。對于這種高風險的金融產品如何定價，既可以保證融資的利潤與承擔的風險相匹配，同時又能夠使出口商接受，是福費廷業務的核心問題。
2.流動性風險。我國票據貼現市場不成熟，使得國內銀行在買入出口商遠期票據后，無法在二級市場上轉讓票據、分散風險。由于福費廷業務通常融資時間長、金額大，一旦在各家銀行推開，形成一定規模，勢必將產生銀行資產的流動性問題。
3.貿易欺詐風險。福費廷業務服務于出口貿易，銀行對出口商作票據貼現后，放棄追索權，這是福費廷業務的魅力所在，但也容易為不法商人利用，使用貿易欺詐的手段騙取銀行的貼現資金。
|
皖公網安備 34019202000833號
